5년에 5천만원 모으는 청년도약계좌, 가입조건 혜택 실제수익 신청방법

 

“월급은 쥐꼬리만 한데, 집은 사고 싶고, 결혼자금도 모아야 하고… 대체 언제쯤 목돈을 손에 쥘 수 있을까?” 많은 청년들이 매일 밤 이런 고민에 잠을 설칩니다.

 

당신도 그런 청년 중 한 명이라면, 여기 주목하세요! 정부가 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 내놓은 청년도약계좌가 바로 그 해답이 될 수 있습니다.

 

월 70만 원씩 5년만 꾸준히 넣으면 5천만 원이라는 목돈을 손에 쥘 수 있다는데, 과연 어떤 혜택이 숨어 있고, 어떻게 가입해야 하는 걸까요?

 

 

청년도약계좌란 무엇일까?

청년도약계좌는 정부와 금융위원회가 2023년 6월부터 시행한 청년 자산 형성 지원 정책입니다.

 

만 19세에서 34세 사이의 청년들이 5년간 월 최대 70만 원까지 자유롭게 적립하면, 정부 기여금과 비과세 혜택까지 더해져 약 5천만 원의 목돈을 만들 수 있는 적금 상품이에요.

 

 

단순히 은행 적금과는 다르게, 이 통장은 청년들의 주거, 결혼, 창업 등 미래를 준비할 수 있도록 설계된 든든한 지원군입니다.

 

특히 2025년 1월부터는 정부 기여금이 더욱 확대되어 최대 월 3만 3천 원까지 지원받을 수 있게 되었고, 개인 신용점수 가점까지 얹어주는 혜택이 추가됐습니다.

 

이쯤 되면 “정말 이렇게 좋은 조건이 있나?” 싶을 정도로 매력적이죠. 하지만 조건과 세부 사항을 꼼꼼히 알아보지 않으면 놓칠 수 있는 부분도 많으니, 하나씩 차근차근 살펴보겠습니다.

 

청년도약계좌 공식홈페이지→

 

정부24 지원금 알아보기→

 

청년도약계좌의 핵심 포인트

1. 가입 조건: 나도 할 수 있을까?

청년도약계좌는 모든 청년에게 열려 있는 건 아니에요. 아래 조건을 모두 충족해야 가입이 가능합니다.

 

조건	내용
나이	가입일 기준 만 19세 ~ 34세 (병역 이행 기간 최대 6년은 연령에서 제외)
개인 소득	직전 과세 기간 총급여 6천만 원 이하
가구 소득	가구원 수 기준 중위소득 180% 이하

 

• 나이 계산 팁: 군 복무를 했다면 병역 이행 기간을 빼고 계산해요. 예를 들어, 2년 복무 후 현재 36세라면 실제로는 만 34세로 인정돼 가입 가능합니다.
• 소득 기준: 2025년 기준으로 직전년도(2024년) 소득이 확정되기 전이라면 전전년도(2023년) 소득으로 판단합니다. 소득이 없는 경우에도 직전 과세 기간에 소득이 있었다면 가입할 수 있어요.

 

중위소득 180% 알아보기→

 

2. 혜택: 얼마나 더 얹어주는 걸까?

청년도약계좌의 가장 큰 매력은 정부 기여금과 비과세 혜택입니다. 2025년 기준으로 혜택은 다음과 같습니다.

 

1. 정부 기여금: 개인 소득과 납입 금액에 따라 월 최대 3만 3천 원(연 39만 6천 원) 지급.

• 소득 2,400만 원 이하: 최대 70만 원 납입 시 월 3만 3천 원.
• 소득 4,800만 원 이하: 최대 70만 원 납입 시 월 3만 원대 지원.

2. 금리: 기본 금리 3.8~4.5% (가입 후 3년 고정, 이후 2년 변동) + 우대 금리.

3. 비과세: 만기 해지 시 이자 소득에 대한 세금 면제.

 

 

예를 들어, 월 70만 원을 5년간 납입하면 본인 납입금 4,200만 원에 이자와 정부 기여금을 더해 약 5,000만 원 이상을 받을 수 있어요. 연 수익률은 약 9.54% 수준으로, 일반 적금보다 훨씬 높은 수익을 기대할 수 있습니다.

 

 

3. 중도 해지: 도중에 그만두면 어떻게 될까?

“5년은 너무 길다”며 중도 해지를 고민하는 분들이 많아요. 좋은 소식은 2024년부터 조건이 완화되었다는 점입니다.

 

• 3년 이상 유지 시: 중도 해지해도 비과세 혜택 적용.
• 특별 중도 해지 사유: 결혼, 출산, 퇴직, 주택 구입 등 인정 시 정부 기여금과 비과세 유지.
• 그 외 해지: 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 없고, 일반 적금처럼 이자만 받음.

 

2025년 하반기부터는 부분 인출도 가능해져, 2년 이상 가입하고 800만 원 이상 납입 시 원금의 40%까지 꺼내 쓸 수 있습니다.

 

4. 실제 수익: 5천만 원은 확실히 모을 수 있나?

월 70만 원을 5년간 납입하면 정말 5천만 원을 손에 쥘 수 있을까요? 

 

• 본인 납입: 70만 원 × 60개월 = 4,200만 원.
• 이자: 기본 금리 4% 기준 약 500만 원.
• 정부 기여금: 월 3만 3천 원 × 60개월 = 198만 원.
• 총액: 약 5,000만 원 ~ 5,200만 원 (금리와 기여금에 따라 변동).

실제로는 은행별 금리와 개인 소득에 따라 약간의 차이가 있을 수 있지만, 꾸준히 최대 금액을 납입한다면 5천만 원을 넘길 가능성도 있습니다.

 

 

5. 신청 방법: 어떻게 가입하지?

매달 초 취급 은행 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있어요.

 

• 신청 기간: 매월 1~10일 (영업일 기준).
• 취급 은행: 국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 부산, 광주, 전북, 경남, iM뱅크.
• 절차: 앱에서 신청 → 소득 및 가구 요건 확인 → 계좌 개설

 

청년도약계좌 공식홈페이지→

 

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6. 알아두면 좋은 팁과 주의점

• 일시 납입 활용: 청년희망적금 만기금을 청년도약계좌로 옮기면 추가 수익(최대 856만 원)을 기대할 수 있어요.
• 신용점수 혜택: 2년 이상 유지 시 신용점수 5~10점 가산. 대출이나 신용카드 발급 시 유리할 수 있습니다.
• 주거 연계: 정부는 청년도약계좌 만기금을 ‘청년 주택드림 청약통장’과 연계할 계획을 추진 중이에요.

 

주의할 점으로는, 소득 요건이 매년 심사되니 소득이 갑자기 늘어나면 혜택이 줄어들 수 있다는 점을 기억하세요.

 

도움되는 사이트

• 청년도약계좌 공식 홈페이지: https://ylaccount.kinfa.or.kr - 가입 안내, 신청 일정 확인.
• 서민금융진흥원: https://www.kinfa.or.kr - 공지사항과 상세 FAQ.
• 금융위원회 보도자료: www.fsc.go.kr - 정책 업데이트 확인.
• 정부24: www.gov.kr - 보조금 및 혜택 정보.
• 은행연합회 소비자포털: 금리 비교 가능.